Присоединяйтесь!
Зарегистрированных пользователей портала: 506 307. Присоединяйтесь к нам, зарегистрироваться очень просто →
Законодательство
Законодательство

"ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТОВ БАНКАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ" (утв. ЦБ РФ 06.03.98 N 19-П) (ред. от 25.12.98)

Дата документа06.03.1998
Статус документаОтменен/утратил силу
МеткиПоложение
x
Документ отменен / утратил силу
Документ отменен или утратил силу. Подробная информация приводится в примечаниях к документу.

    

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

6 марта 1998 г. N 19-П

 

ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТОВ БАНКАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ

 

(в ред. - Указаний ЦБ РФ от 04.06.98 N 250-У, от 25.12.98 N 450-У)

 

1. Общие положения

 
    1.1. Настоящее Положение определяет порядок предоставления Банком России кредитов, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг <1>, банкам и расчетным небанковским кредитным организациям <2> (далее по тексту - "банки").
    Кредиты Банка России предоставляются в соответствии со статьями 4, 40, 45 и 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" банкам-резидентам Российской Федерации в валюте Российской Федерации в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы.
    Согласно статье 36 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" кредиты Банка России предоставляются банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.
    На основании статьи 42 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России вправе устанавливать лимиты рефинансирования банкам.
    1.2. Кредиты Банка России выдаются на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности.
    1.3. Обеспечением кредитов Банка России является залог (блокировка) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России (далее по тексту - "Ломбардный список") - Приложение 1л к настоящему Положению.
    Ломбардный список (изменения и дополнения к нему) утверждается Советом директоров Банка России по представлению Кредитного комитета Банка России и официально публикуется в "Вестнике Банка России".
    По решению Совета директоров Банка России в обеспечение могут приниматься государственные ценные бумаги, не входящие в Ломбардный список. Предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом таких ценных бумаг, осуществляется в соответствии с требованиями настоящего Положения, при этом должно быть заключено Дополнительное соглашение к генеральному кредитному договору на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) государственных ценных бумаг <3>.
    1.4. Банк России предоставляет банкам следующие виды кредитов: внутридневные кредиты, однодневные расчетные кредиты (далее по тексту - "кредиты овернайт") и ломбардные кредиты (на сроки, устанавливаемые Банком России).
    (в ред. Указания ЦБ РФ от 04.06.98 N 250-У)
    1.5. Возврат банками-заемщиками кредитов Банка России и уплата процентов по ним производятся в установленные сроки. Изменение сроков погашения кредитов Банка России не допускается. Исключение из данной нормы может быть сделано только по решению Совета директоров Банка России (либо в случаях, установленных настоящим Положением).
    1.6. Размер процентных ставок по кредитам Банка России (ломбардным кредитам, кредитам овернайт) и платы за право пользования внутридневными кредитами устанавливается Советом директоров Банка России по представлению Кредитного комитета Банка России и официально публикуется в "Вестнике Банка России".
    Банк России может устанавливать различные процентные ставки по различным видам кредитов, в том числе в зависимости от срока и от частоты предоставления кредита.
    1.7. При наличии достаточного обеспечения и соблюдении условий, установленных настоящим Положением, банк может получить несколько видов кредитов в один день, в том числе получить несколько ломбардных кредитов на различные либо одинаковые сроки и/или несколько внутридневных кредитов.
    1.8. Кредиты Банка России от имени Банка России предоставляются банкам уполномоченными учреждениями (подразделениями) Банка России <4> в порядке, установленном настоящим Положением, на основании генерального кредитного договора.
    Банк России не предоставляет кредиты филиалам банков <5>.
 

2. Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России

 
    2.1. Кредиты Банка России предоставляются банкам:
    2.1.1. заключившим с Банком России следующие договоры <6>:
    1) генеральный кредитный договор, составленный по форме Приложения 1 к настоящему Положению. При заключении генерального кредитного договора банк самостоятельно выбирает, какими видами кредитов Банка России он будет пользоваться. Заключение генерального кредитного договора на получение внутридневного кредита одновременно требует заключения генерального кредитного договора на предоставление кредита овернайт;
    2) дополнительное соглашение к Договору корреспондентского счета:
    а) о предоставлении Банку России права на списание денежных средств в объеме не погашенных в срок требований Банка России по предоставленным кредитам без распоряжения банка - владельца корреспондентского счета на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством;
    б) о предоставлении Банку России права на списание суммы платы за право пользования внутридневными кредитами без распоряжения банка - владельца корреспондентского счета на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством (если генеральным кредитным договором предусмотрено получение банком внутридневных кредитов);
    в) о проведении в течение дня списания средств с корреспондентского счета банка по расчетным документам сверх имеющихся на нем средств (если генеральным кредитным договором предусмотрено получение банком внутридневных кредитов);
    2.1.2. имеющим счет депо в уполномоченном Депозитарии (далее по тексту - "Депозитарий"). Процедура получения статуса Депозитария определена в Приложении 1д к настоящему Положению.
    Информация о Депозитариях публикуется в "Вестнике Банка России".
    2.1.3. заключившим дополнительное соглашение к Депозитарному договору с Депозитарием:
    1) об открытии раздела "Блокировано Банком России" на своем счете депо и о праве Банка России присвоить полный номер этому разделу;
    2) о праве Банка России открывать и присваивать номера следующим разделам на счете депо банка:
    а) "Блокировано под кредитный аукцион Банка России", "Блокировано в залоге под ломбардные кредиты Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России" (если генеральным кредитным договором предусмотрено получение банком ломбардных кредитов);
    б) "Блокировано в залоге под кредиты овернайт Банка России", "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России" (если генеральным кредитным договором предусмотрено получение банком кредитов овернайт);
    3) о назначении Банка России оператором разделов счета депо банка <7>, указанных в пункте 2.1.3 настоящего Положения;
    4) о праве Банка России закрывать разделы счета депо банка, указанные в пункте 2.1.3 настоящего Положения.
    2.2. Кредиты Банка России предоставляются при условии предварительного блокирования банком государственных ценных бумаг (включенных в Ломбардный список) в разделе "Блокировано Банком России" счета депо банка в Депозитарии.
    Банки самостоятельно определяют количество и выпуски государственных ценных бумаг, подлежащих предварительному блокированию, в целях получения при необходимости кредитов Банка России в порядке, определенном настоящим Положением.
    2.3. Государственные ценные бумаги (предварительно блокируемые и принимаемые в залог) должны отвечать следующим требованиям:
    1) должны быть включены в Ломбардный список;
    2) учитываться на счете депо банка, открытом в Депозитарии;
    3) принадлежать банку на праве собственности и не быть обремененными другими обязательствами банка;
    4) иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка России.
    2.4. Рыночная стоимость государственных ценных бумаг (учитываемых в разделе "Блокировано Банком России" счета депо банка), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент Банка России, является максимально возможной величиной (суммой) кредита(ов) (с учетом начисляемых процентов по кредиту(ам), которую банк может получить у Банка России.
    Поправочный коэффициент - числовой множитель (значение которого находится в интервале от 0 до 1), рассчитываемый исходя из возможных изменений (колебаний) цен государственных ценных бумаг на Организованном рынке ценных бумаг <8>, на который корректируется рыночная стоимость государственных ценных бумаг. Поправочный коэффициент устанавливается Банком России в целях снижения своих рисков, связанных с возможным обесценением государственных ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России.
    Размер поправочного коэффициента, используемого при проверке достаточности обеспечения суммы запрашиваемого/предоставляемого кредита и расчете цены заложенных (заблокированных) государственных ценных бумаг, устанавливается Советом директоров Банка России по представлению Кредитного комитета Банка России и официально публикуется в "Вестнике Банка России".
    2.5. Кредиты Банка России предоставляются банку, если одновременно выполняются четыре следующих условия:
    1) банк выполнил требования пункта 2.1 настоящего Положения;
    2) банк выполнил условие пункта 2.2 настоящего Положения;
    3) государственные ценные бумаги, предварительно заблокированные банком, отвечают требованиям пункта 2.3 настоящего Положения;
    4) банк отвечает следующим критериям на начало дня, являющегося днем выдачи кредита/на момент предоставления кредита:
    а) имеет достаточное обеспечение по кредиту;
    б) в полном объеме выполняет обязательные резервные требования;
    в) не имеет просроченной задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также других просроченных денежных обязательств перед Банком России.
    2.6. Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость предварительно заблокированных банком государственных ценных бумаг (сложившаяся на начало дня), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, установленный Банком России, больше или равна сумме запрашиваемого банком кредита (требуемой сумме кредита), включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом.
    В качестве рыночной цены (стоимости) заблокированных государственных ценных бумаг принимается средневзвешенная цена каждого выпуска государственных ценных бумаг, сложившаяся на начало дня по итогам последней торговой сессии либо последнего проведенного аукциона по размещению государственных ценных бумаг на ОРЦБ, официально публикуемая в соответствии с правилами обращения государственных ценных бумаг.
    Расчет достаточности обеспечения кредитов Банка России приведен в Приложении 4 к настоящему Положению.
    2.7. Уполномоченные учреждения (подразделения) Банка России, в том числе кустовые уполномоченные учреждения Банка России <9>, до момента предоставления кредита контролируют соблюдение банками условий, установленных в пункте 2.5 настоящего Положения. При несоблюдении банком хотя бы одного из условий (указанных в пункте 2.5 настоящего Положения) уполномоченное учреждение (подразделение) Банка России не предоставляет кредит банку.
    Невыполнение банком хотя бы одного из условий, указанных в пункте 2.5 настоящего Положения, приостанавливает обязательства Банка России, изложенные в генеральном кредитном договоре, с того рабочего дня (с момента времени), когда уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России получено документальное подтверждение об этом. Обязательства Банка России по предоставлению новых кредитов возобновляются с того рабочего дня (с момента времени), когда уполномоченным учреждением (подразделением) Банка России получено документальное подтверждение об устранении банком установленных нарушений.
    Недостаточное обеспечение либо возможность исчерпания лимита рефинансирования (в установленных Банком России случаях) является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком (требуемой банку) суммы кредита. В этом случае кредит Банка России может быть предоставлен в меньшем объеме, в том числе ломбардный кредит может быть предоставлен на основании нового заявления банка-заемщика, где указывается новая сумма кредита.
    2.8. Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России кредитов банку, являются:
    1) при предоставлении ломбардных кредитов и/или кредитов овернайт
    - а) выписка по корреспондентскому счету банка (либо документ на бумажном носителе и/или в электронном виде, утвержденный в соответствующем уполномоченном учреждении Банка России, в зависимости от технологии осуществления расчетов внутри региона), официально подтверждающая зачисление средств на корреспондентский счет банка;
    б) выписка по ссудному счету банка (либо документ на бумажном носителе и/или в электронном виде);
    в) Извещение о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом государственных бумаг, являющееся неотъемлемой частью генерального кредитного договора (составленное по форме Приложения 5 к настоящему Положению) и оформленное Банком России (далее по тексту - "Извещение");
    2) при предоставлении внутридневных кредитов - промежуточная выписка о состоянии корреспондентского счета банка (либо документ на бумажном носителе и/или в электронном виде), официально свидетельствующая о наличии внутридневного дебетового сальдо (в пределах разрешенной Банком России величины (установленного внутридневного лимита рефинансирования по данному виду кредита).
    2.9. Начисление процентов за пользование кредитами Банка России (ломбардным кредитом, кредитом овернайт) осуществляется по соответствующей процентной ставке, действующей на дату предоставления кредита (в процентах годовых) и указанной в Извещении (либо в заявлении банка - в случае, указанном в п. 4.1.6 настоящего Положения). Начисление и взимание процентов за пользование внутридневными кредитами не производится, за право пользования внутридневными кредитами взимается плата в порядке, установленном пунктом 4.3.4 настоящего Положения.
    При изменении величины процентных ставок Банка России начисление и уплата процентов по ранее выданным кредитам осуществляются по процентной ставке, указанной в Извещении (либо в заявлении банка - в случае, указанном в пункте 4.1.6 настоящего Положения). Начисление и уплата процентов по вновь выдаваемым кредитам Банка России с применением новых процентных ставок осуществляются Банком России с даты вступления в силу решения Совета директоров Банка России об изменении величины соответствующих процентных ставок по кредитам Банка России.
    Начисление процентов на сумму основного долга производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом (до дня (даты) погашения кредита включительно) исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) <10>. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня <11> (см. условный пример 1 - Приложение 1п к настоящему Положению).
    Проценты за пользование кредитом Банка России уплачиваются банками до погашения суммы основного долга по кредиту.
    2.10. Погашение банком задолженности по кредиту Банка России (по кредиту овернайт и по ломбардному кредиту) и уплата процентов по нему производятся в срок, указанный в Извещении (либо в заявлении банка - в случае, указанном в пункте 4.1.6 настоящего Положения).
    Банк-заемщик обязан соблюдать следующую очередность удовлетворения требований Банка России по предоставленному кредиту: в первую очередь банк должен уплатить проценты за пользование кредитом, затем погасить сумму основного долга по кредиту.
    Днем (датой) прекращения обязательств банка по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему считается:
    1) при погашении ломбардного(ых) кредита(ов) и/или кредита овернайт
    - а) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского счета банка в расчетном подразделении Банка России на основании платежного поручения банка в сумме, покрывающей объем требований Банка России;
    б) день (дата) поступления средств от реализации (приобретения Банком России) заложенных ценных бумаг, выручка от реализации (покупная цена) которых покрывает объем требований Банка России;
    в) день (дата) списания средств с корреспондентского счета банка в расчетном подразделении Банка России на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России на сумму оставшихся непогашенными требований Банка России;
    2) при погашении внутридневного кредита
    - а) момент зачисления средств на корреспондентский счет банка в сумме, покрывающей допущенное банком внутридневное разрешенное дебетовое сальдо;
    б) момент переоформления суммы допущенного внутридневного разрешенного дебетового сальдо в кредит овернайт в установленном настоящим Положением порядке (в конце операционного дня).
    2.11. Процедура предоставления и погашения кредитов Банка России определена Регламентом (Приложение 6 к настоящему Положению).
 

3. Погашение кредитов Банка России в случае неисполнения банками своих обязательств

 
    3.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему отсрочка платежа не производится и Банк России начинает процедуру реализации заложенных ценных бумаг (далее - "залог").
    В этом случае уполномоченное учреждение (подразделение) Банка России, предоставившее кредит, в конце операционного дня (являющегося установленным днем (датой) погашения обязательств банка) переносит ссудную задолженность на счета по учету просроченной ссудной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Аналогичная запись по счетам делается в балансе банка-должника, составляемого на ту же отчетную дату.
    3.2. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату кредитов Банка России банк (кроме уплаты процентов за фактическое количество дней пользования кредитом) уплачивает пени, начисляемые на сумму просроченного основного долга. Пени начисляются на остаток по счету по учету просроченной ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки (до дня (даты) удовлетворения всех требований Банка России включительно) <12> (см. условный пример 2 - Приложение 1п к настоящему Положению). Пени начисляются в размере 0,3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году (365 или 366 соответственно).
    3.3. Требования Банка России удовлетворяются из выручки от реализации залога без обращения в суд в порядке, установленном настоящим Положением и нормативными актами, регламентирующими обращение государственных ценных бумаг.
    В объем требований Банка России по предоставленному кредиту, кроме суммы начисленных процентов по кредиту и суммы основного долга по кредиту Банка России, включаются сумма неустойки в виде пеней (начисляемая в порядке, указанном в п. 3.2 настоящего Положения), а также расходы Банка России, связанные с реализацией залога.
    3.4. Залог выставляется Банком России (уполномоченным подразделением) на продажу на следующий рабочий день (после установленного срока исполнения обязательств по кредиту). Реализация залога производится на ОРЦБ в течение четырех торговых сессий подряд (без учета дней проведения аукционов по размещению государственных ценных бумаг).
    3.5. За счет выручки от реализации заложенных государственных ценных бумаг в первую очередь возмещаются расходы Банка России, связанные с его реализацией, затем погашаются задолженность банка по процентам и задолженность банка по кредиту (в сумме основного долга), в последнюю очередь - причитающаяся к уплате сумма неустойки (пеней) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств банка по генеральному кредитному договору.
    3.6. Сумма выручки от реализации заложенных государственных ценных бумаг, оставшаяся после удовлетворения всех требований Банка России, перечисляется на корреспондентский счет банка-заемщика в расчетном подразделении Банка России не позднее следующего дня после погашения требований Банка России по просроченному кредиту на основании мемориального ордера уполномоченного учреждения Банка России.
    3.7. В случае, если сумма выручки от реализации залога недостаточна для удовлетворения всей суммы требований Банка России по предоставленному кредиту, Банк России производит списание средств (в погашение своих, оставшихся непогашенными, требований) с корреспондентского счета банка без его распоряжения на основании инкассового поручения, выписываемого уполномоченным учреждением Банка России, в порядке очередности, установленной законодательством.
    3.8. Если по окончании четвертого дня реализации залога <13> торги по реализации залога признаются несостоявшимися <14>, Банк России (на основании генерального кредитного договора) приобретает оставшиеся нереализованными заложенные государственные ценные бумаги (по средневзвешенной цене, сложившейся по итогам четвертого торгового дня) и зачитывает в счет покупной цены свои требования.
    3.9. В случае, если покупная цена приобретенных Банком России государственных ценных бумаг окажется выше объема требований Банка России к банку, уполномоченное учреждение Банка России перечисляет средства в размере незачтенной части покупной цены на корреспондентский счет банка на основании мемориального ордера.
    3.10. В случае, когда покупная цена приобретенных Банком России ценных бумаг окажется ниже всей суммы требований Банка России, Банк России производит списание средств (в погашение своих, оставшихся непогашенными, требований) с корреспондентского счета банка без его распоряжения на основании инкассового поручения, выписываемого уполномоченным учреждением Банка России, в порядке очередности, установленной законодательством.
    3.11. В случае, если банк-должник после установленного срока исполнил свои обязательства перед Банком России (т.е. на основании платежного поручения банка-должника произведено списание денежных средств с его корреспондентского счета в расчетном подразделении Банка России), а Банк России к этому времени в установленном порядке реализовал весь залог или его часть, то не позднее следующего рабочего дня излишне поступившие в погашение требований Банка России денежные средства перечисляются на корреспондентский счет банка-должника и Банк России прекращает дальнейшую реализацию залога. В этом случае не позднее следующего рабочего дня уполномоченное подразделение Банка России направляет поручение "депо" Депозитарию на перевод нереализованной части залога соответственно из раздела "Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных под ломбардные кредиты Банка России"/"Блокировано для торгов по реализации ценных бумаг, заложенных по кредитам овернайт Банка России" в Основной раздел счета депо банка.
    3.12. Не позднее следующего рабочего дня после реализации залога и/или после приобретения Банком России заложенных государственных ценных бумаг Банк России направляет банку Уведомление о взаиморасчетах по ссудной задолженности по форме Приложения 7 к настоящему Положению.