Присоединяйтесь!
Зарегистрированных пользователей портала: 506 315. Присоединяйтесь к нам, зарегистрироваться очень просто →
Законодательство
Законодательство

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ"

Дата документа30.12.2004
Статус документаНе действует
МеткиЗакон
x
Документ не действует
Данная редакция документа не действует в связи с внесением в нее изменений. Перейти к действующей редакции документа.

    

30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ

 

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

 

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

 

О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ

 

Принят
Государственной Думой
22 декабря 2004 года

 

Одобрен
Советом Федерации
24 декабря 2004 года

 

Глава 1. Общие положения

 

Статья 1. Предмет и цели регулирования настоящего Федерального закона

 
    1. Настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.
    2. Целями настоящего Федерального закона являются создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.
 

Статья 2. Сфера применения настоящего Федерального закона

 
    Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие между:
    1) заемщиками и организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита);
    2) организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и бюро кредитных историй;
    3) организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и Центральным каталогом кредитных историй;
    4) Центральным каталогом кредитных историй и субъектами кредитных историй;
    5) Центральным каталогом кредитных историй и пользователями кредитных историй;
    6) Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй;
    7) бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;
    8) бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;
    9) бюро кредитных историй и федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй (далее - уполномоченный государственный орган).
 

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

 
    В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:
    1) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;
    2) договор займа (кредита) - договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита;
    3) кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим Федеральным законом;
    4) источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй;
    5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история;
    6) бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;
    7) пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита);
    8) Центральный каталог кредитных историй - структурное подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим Федеральным законом для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;
    9) государственный реестр бюро кредитных историй - открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр уполномоченным государственным органом.
 

Глава 2. Кредитные истории

 

Статья 4. Содержание кредитной истории

 
    1. Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из:
    1) титульной части;
    2) основной части;
    3) дополнительной (закрытой) части.
    2. В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:
    1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется), дата и место рождения;
    2) данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дата и место выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
    3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);
    4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).
    3. В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):
    1) в отношении субъекта кредитной истории:
    а) указание места регистрации и фактического места жительства;
    б) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
    2) в отношении обязательства заемщика:
    а) указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
    б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);
    в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);
    г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;
    д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;
    е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;
    ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;